原标题：银行卡生意“暗盘”查询

只需花费数百元，就能够容易从网上购得别人银行卡。这些被非法生意的银行卡，成了繁殖金融违法、电信欺诈的温床，并构成一条开卡、收买、出售、运用别人银行卡的“灰色产业链”。

重案组37号(微信ID:zhonganzu37)查询发现，一些网络卖家将收买而来的银行卡、身份证、电话卡等作为整套出售，标价800元至上千元不等。

更有互联网金融公司以500元“好处费”的方法，许多租赁别人银行卡，为告贷人处理大额贷款事务，只为躲避“同一人在同一网贷渠道告贷不超越20万”的国家规则。

银行卡生意的背面，指向多项不法行为，包含电信欺诈、洗钱、纳贿、纳贿等。

央行有关担任人表明，银行卡内存储了许多自个信息，假如贪心小便宜出售自个的银行卡，有也许被收卡人用来从事非法活动，给自个带来无穷的法令危险，乃至承当刑事责任。一旦所售银行卡呈现信誉疑问，终究都会追溯到中心账户，会致使自个信誉受损，乃至承当连带责任。

▲“兼职人员”租赁身份证、银行卡、U盾交换酬劳。视频截图

招“兼职”实为生意银行卡

“急招兼职，闻名上市公司需求做过账事务，给辛苦费500元。兼职人员需求提早准备好银行卡，公司给卡里打钱再转出来即可。没有任何危险。朴实白捡白给的钱。” 

相同的招聘音讯，叶军天天最少在上百个QQ群发布。

招“兼职人员”仅仅幌子，他盯上的是银行卡。

6月11日，重案组37号(微信ID:zhonganzu37)联系了叶军。他开门见山地说，银行卡租给互联网金融公司用于过账，5-7个工作日可将银行卡归还自个，酬劳500元，每人每年只限操作一次。

“天天有十几人来找我租赁银行卡，多的时分一天30自个。”他说，作为中间人，他每招募一名“兼职”能够得到100元酬劳。

在向重案组37号捕快重复承认是不是有银行卡、网银U盾后，叶军和捕快约好时刻到公司签署协议大金空调维修保养。

6月15日下午，重案组37号捕快来到东城区王府井西街9号东方文化大厦3层的一间会议室，叶军早已在此等待。

会议室里还坐着几人，彼此间并不攀谈。一名自称大学生的男人说，他们班的同学八成生意了自个的银行卡。

会议室一角，一名工作人员在电话中正不断劝说对方租赁银行卡。

此刻，叶军请出有些司理方星为世人解说事务。

“咱们公司是P2P类型的，国家规则，自个在同一渠道的告贷不得超越20万元。公司想要往外放出更大额度的贷款，需求用第三方的银行过账给实践告贷人。”方星开门见山地说出了“租卡”的目的。

根据上一年8月银监会、公安部等四有些发布的《网络借贷信息中介机构事务活动处理暂行办法》，网络借贷金额应当以小额为主。同一天然人在同一网络借贷信息中介机构渠道的告贷余额上限不超越人民币20万元；同一天然人在不相同网络借贷信息中介机构渠道告贷总余额不超越人民币100万元。

叶军说，当实践告贷人所告贷项大于20万限额时，超出有些就需求找其别人的银行卡来分摊。也即是把一个大额告贷拆分红多份，每一份都需求一张银行卡。比方实践告贷人要借200万元，公司就需求找别的9自个的银行卡，别离过账20万元，最终再把这9张卡里的钱，转到实践告贷人手中。

▲司理为“兼职人员”解说租赁银行卡用于贷款转账的事务。视频截图

大额贷款拆成多份租赁银行卡“中转”

听完方星的“事务介绍”后，多名“兼职人员”与公司签订了协议。一同将身份证、银行卡、网银U盾等交给方星。

签署协议的进程有工作人员指引。工作人员说，这是为了避免银监会等有关有些查公司账目，只需这些书面性的文字在，就不会有事。这也是公司在监管方针下展开大额贷款事务的“仅有办法”。

叶军也说，所谓签协议，首要是躲避“限额20万元”的国家方针。

要签的协议有两份。一份是信息咨询效劳协议，写有“甲方（告贷人），乙方：卓飞商务信息咨询有限公司，丙方：融信通商务参谋有限公司，丁方：银湖网络科技有限公司”，并盖有这三家公司的公章。

该协议规则，“乙方将根据甲方的有关材料，经过丙方引荐甲方在丁方处理告贷请求，并为甲方供给告贷引荐、信誉审阅与咨询、还款处理等一系列效劳。”

重案组37号(微信ID:zhonganzu37)查询国家公司信誉信息公示体系发现，融信通商务参谋有限公司经营范围包含出资处理、出资咨询、财务咨询等。但未经有关有些同意，不得以揭露方法征集资金；不得揭露展开证券类产品和金融衍生品生意活动；不得发放贷款；不得对所出资公司以外的别的公司供给担保等。股东为熊猫本钱处理有限公司等。

该公司2016年度报告显现，公司主营事务活动为借贷审阅、贷中风控、逾期催收。

银湖网络科技有限公司经营范围包含财物处理、财务咨询、出资咨询等。公司法人为熊猫本钱处理有限公司。

从工商信息看出，两家公司同在东城区王府井西街9号三层，门牌号相邻。

卓飞商务信息咨询有限公司成立于上一年12月，经营范围包含经济贸易咨询；公司处理咨询等。

另一份是托付还款协议，显现“甲方于2017年6月15日经过融信通商务参谋有限公司向第三方网络中介信息渠道出资人请求告贷人民币本金200000元”“乙方承受甲方托付，在2020年6月14日前向融信通商务参谋有限公司付出人民币282000元用于归还甲方在《告贷合同》项下的债款”。并附有融信通商务参谋有限公司的账户名、账号、开户行。

方星说，这份托付还款协议用于确保债款由实践告贷人来归还。他一再向现场的“兼职人员”确保，“签订协议不会给兼职人员构成债款。”

叶军说，相当于拿银行卡做一个“中转”，“用你的卡存进入20万，然后再转出去。一进一出就合法了，钱就能够光明磊落地借给第三方。”

签完协议后，工作人员又在电脑上登录网上银行，并请求各人供给银行卡暗码和网银暗码，测验网银能否正常运用。

测卡完毕后，工作人员将身份证原件交还给世人，把身份证复印件、银行卡、U盾打包寄存起来。

依照方星的说法，以后这些银行卡用于给实践告贷人过账，“届时有钱会打到你们银行卡，很快会转走，你们不必管。”500元的费用则在转账成功后付出，别的待贷款转走后，会把银行卡和U盾退还给持卡人。

据方星介绍，该事务从上一年开端操作，开始是找公司内部职工，后来内部职工签完了就搬运到兄弟之类，本年3月份才对外招人进行银行卡生意。

重案组37号(微信ID:zhonganzu37)随后联系了银湖网一名事务员，问询是不是能够供给超越20万元的贷款。该事务员说，假如自个贷款超越20万元，他们能够找“兄弟”进行加额来满意客户需求。

叶军等人也深知银行卡生意存在的法令危险，“兼职人员做过账事务，只能一年一次，多了怕被查。”

当重案组37号捕快问询“租赁银行卡会不会给自个带来费事”时，叶军说，天天这么多人来办这个事务，就算有费事也有人替罪羊。

▲一名工作人员正在查验“兼职人员”的身份证、银行卡、U盾。      视频截图

800元买全套包含身份证银行卡

比较于上述金融公司花钱借用别人银行卡用于大额贷款事务，30多岁的刘天明所做的生意更为直接——售卖全套银行卡。

刘天明说，所谓“全套”是指银行卡、开卡的身份证原件、网银U盾、预留手机号及开户单，这也被他们称为“四件套”。

相似的职业术语还有“裸卡”——只需银行卡；“盾卡”——银行卡和网银U盾。

“做这行你得扩展地盘，比方许多建QQ群。”他自称有1000多个QQ群，经过群发软件，将自个的事务以刷屏的方法推行出去。

天天早上，刘天明翻开电脑的榜首件事，即是经过QQ上的老友请求。最多时，一觉醒来有上百个老友请求增加。这些“老友”都是问他买银行卡的。

“四件套800元、盾卡500元，别家没有这么低的。”因而，他出货的速度也比较快，“通常状况，三天出四五十套没疑问”。

据刘天明介绍，他的货源是经过固定联系人介绍，让持有身份证的人自个去办银行卡和电话卡，再把包含身份证、银行卡在内的各种卡都卖给他们。但他不肯泄漏收卡的报价。

刘天明说，即便身份证原件寄过来也不会影响持卡人，身份证能够挂失补办，这么新旧两张身份证都能运用。手机号首要用于接纳银行短信或验证码等。

除了持卡人自动将自个的身份证、银行卡卖出，也有一有些银行卡是经过丢掉的身份证所办，持卡人对此并不知情。

在卖家发来的银行卡样品中，重案组37号(微信ID:zhonganzu37)经过身份证信息联系了河北张家口市康保县李家地镇的康女士。35岁的康女士现在和老公在浙江打工，两个月前，她在回老家的途中，钱包和手机被偷，放在钱包的身份证也一同丢掉。她已向本地派出所挂失身份证并请求补办。

经重复承认，康女士表明，和她丢掉身份证一同配套售卖的“四件套”银行卡，并不是她自个所开。

也即是说，有人拿着康女士丢掉的身份证不光处理了银行卡和网银，还处理了电话卡。

多个银行卡卖家表明，并不是一切的银行卡都需求自个去办，也能够找人代理。关于人证不符的状况，他们的理由千篇一律，“内部有资本，只需证是真的，就能开。”

据重案组37号捕快了解，通常来说卖家会提早许多收卡，各个银行的卡都要有，再依照买家所指定的银行出售相对应的卡。

在卖家林乐的报价单里，不相同银行的卡报价也都不相同：中国银行、农行、建行、工行，四件套1300元；光大、安全、华夏银行，四件套900元。“报价区别是因为大银行的卡欠好开。”他说。

多个卖家表明，银行卡生意方法为“货到付款”。“要的话地址发我，刚开端给你寄两套，有签收的话后边能够许多给你寄过去。”刘天明说。

▲记者以650元的报价从网络卖家手中采购的全套银行卡，包含银行卡、开卡的身份证原件、网银U盾和预留手机号及开户单。视频截图

银行卡生意隐藏纳贿、电信欺诈

许多卖家对客户买这些银行卡的用处心知肚明，生意时并不细问，像是心照不宣。

一名卖家说，买银行卡的通常是做外汇，或者是电信欺诈。

来自广东的一位买家李和生直言，自个买银行卡即是做外汇。“我只用半个月，半个月以后能够悉数退给你。”

李和生说，每张银行卡每年有5万美金的外汇限额。他收卡以后，会给每张卡打进几万到十几万不等的人民币存款，兑换成外汇，使用外汇市场报价的动摇，生意后赚取差价。“说白了即是逛逛流水，限额用完，卡对我来说就没用了。”李和生说。

在近几年抄获的电信欺诈案中，具有许多的银行卡成为了违法嫌疑人的“必备品”。在一些个案中，以各种名义到不相同银行开卡，是电信欺诈团伙“外包”出去的一项事务。

当有事主上当往这些银行卡里汇款后，嫌疑人会指挥同伙在最短时刻内将汇款悉数获取并搬运。

2014年末，广州银河区法院对一个“猜猜我是谁”电信欺诈团伙中的几名成员进行了一审宣判。该团伙分工清晰，有专人拿着银行卡担任获取欺诈金钱并搬运至指定账户。几名被告人被公安机关操控时，发现有别人的银行卡1319张、别人的居民身份证395张。

除了电信欺诈，银行卡生意的背面还指向洗钱、纳贿、纳贿、非法所得的产业搬运等不法行为。

在叶军的自个事务中，不仅为金融公司找人租赁银行卡，他也生意银行卡，“这些卡卖到国外去，客户用一个月，届时分再消掉，对卖卡人没有损害。”他说，这本来即是帮别人洗钱。

另一些人买银行卡或为纳贿、纳贿。

2016年5月被“双开”的广东茂名市高新区党工委原书记谭国锋在被查后，其随身物品中包含别人身份证7张，别人名下的银行卡7张，卡内存款余额高达630多万元。

湖南永州市发改委原主任龚新智在被查后也自曝，收银行卡就像收手刺。

（文中叶军、方星、刘天明、林乐、李和生均为化名）

▲工作人员辅导兼职人员签署贷款合同。      视频截图

新京报记者张逸、游天燚、王翱翔

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